白波瀬 勝之 こんにちは こんばんわ
開業医専門の非販売系FPの白波瀬です。
金融商品や不動産を販売しない中立の立場で、開業医の皆さんに本当のお金と金融情報を発信しています。
本日は「積立NISA」について、書きたいと思います。
結論から申し上げると、
投資初心者の方はまず「積立NISA」から初めて頂ければ鉄板ですよ！ という内容になります。
以上です。
というわけにはいきませんので、制度の概要と理由を書いていきますね。
積立NISAとは？
積立NISAとは、２０１８年に始まった、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。管轄官庁は金融庁で制度の概要はざっとこんな感じです。（以下、金融庁HPより）
年間40万円（月換算 33333円）が投資上限額で約20年間積立投資を行えます。
20年で最大800万円を積立することができます。
積立NISAが投資初心者にお勧めな理由
積立NISAを投資初心者にお勧めする理由は〇つです。
一つ目は、あらかじめ手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、優良な商品が厳選されている点です。
投資を始める時に、真っ先にぶつかる課題は
「どの商品に投資するればいいのか？」
といった「商品の選定」の問題です。
積立NISAの投資できる商品はその点、外れのない投資信託を厳選してくれているので安心です。
制度が始まってまだ４年ほどですが、2021年9月時点での各投資対象商品の成績はこんな感じです。
※参照データ 日経新聞 2021年9月2日の記事より
3年半という短い期間ですが、すべての銘柄で含み益（要は利益がでている）を出しています。
要は 積立NISAをやっている人はみんな儲かっている状態です。（利益確定前ですが）
2022年以降はどうなるか？もちろん確約はできませんが、今のところ順調に運用益が得られていると言えます。
二つ目は、株式投資で得た利益に対しての「非課税メリット」がある点です。
通常、株式投資で得た利益（配当金、譲渡益）に対しては、金融資産税が20.315％かかってきます。
積立NISAの口座に運用される資金に対しては、この運用益に対しての課税が免除されています。
20年以上の長期運用を考えた時、この非課税分の利益が非常に大きなメリットになります。
3つ目は、長期分散投資の習慣形成に役に立つという点です。
投資や経済の知識が不十分な方が、投資で負けない為にもっと必要なことは「投資を継続する」ことです。
積立NISAを始めると、半強制的に定額の資金を積立投資することになります。
制度が積立投資の継続を手助けしてくれる効果があり、隠れたメリットだと考えています。
また、4つ目にはしませんでしたが、途中で解約できる点も
「絶対継続しないといけない！」
といった、投資スタート時のハードルを下げる効果期待できます。
こういった心理的効果も投資デビューに積立NISAが向いていると考える理由です。
まとめ
私の事務所に相談にこられて、
「投資のことはわからないけど、株式投資に興味があって初めてみたい」
という方にはとりあえず、
「積立NISAから初めてください」
とアドバイスしています。
初心者でも「負けない投資」が制度を活用すれば勝手に実践できる仕組みになっていますから、
こちらとしてもお勧めしやすい制度です。
間違っても、「証券会社の外交員に進められた個別銘柄をまずは500万円買って資産運用を始めます」
みたいな、投資家デビューはしないでくださいね。。カモられますよ。。
（昨日実際の相談者さんの事例でありましたので、、注意喚起で書きました）
オワリ。